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焦點訊息:刷屏!房貸可以還到100歲?真相來了!

2023-02-16 17:57:40

房貸可以還到100歲?是割韭菜還是方便中老年人購房?

最近,一張海報刷屏,一地房貸最長可貸至100歲?引發網友熱議!


【資料圖】

圖/近日,“南寧房貸年齡期限可延長至80歲”沖上熱搜,一時之間引起網友熱議,甚至出現了“貸貸相傳”、“傳宗接貸”的評論。

海報內容涉及南寧建發房產旗下的10個樓盤和其合作的銀行,最下方小字稱“具體貸款政策以各大銀行輸出為準”。

銀行、開發商各方最新回應來了。

“百歲貸”瘋狂刷屏!割韭菜還是烏龍事件?

來源:網絡

2月16日上午,網上流傳南寧某房地產公司的銷售優惠活動廣告,稱其與部分南寧銀行合作,“住房按揭貸款年齡加貸款期限放寬,子女作為共同借款人,最長可貸至100歲”。

21世紀經濟報道記者致電建發南寧客戶關系部的客服,被告知“此為烏龍事件”,至于該廣告,“尚在審核中,我們正在撤回這個宣傳?!?/p>

掃描海報中二維碼得知海報所指項目為建發養云項目,記者隨即以看房者身份撥打海報所示“VIP熱線”了解詳情。

建發養云咨詢顧問告訴21記者,針對海報所示優惠,“目前沒有收到通知。建發養云一直都是:貸款年齡最長至69歲,超過69歲即無法享受貸款政策?!睂Ψ奖硎?,如果購房人年齡較大且未滿69歲,可以選擇接力貸,即以父母的名義,子女可以貸款最長30年。但是父母的貸款年限和子女的貸款年限不會累加,即要么父母自己貸到69歲,要么子女最長貸30年,沒有合計99年的說法。

關于海報宣稱的“南寧合作銀行”,顧問稱這不是一個銀行名稱,而是一些在南寧市有合作關系的指定銀行,包括工行、建行、交行、浦發銀行,但不方便透露具體是哪些,“決定購房后,會有指定銀行幫助客戶辦理貸款”。

對此,建發房產全國服務熱線電話則表示“以建發養云項目熱線告知為準”。

針對網絡上有置業顧問稱“可以與合作銀行推出可待至100歲的接力貸產品,目前已可以操作”的言論,記者也詢問了多家南寧區域的房產中介。一位工作人員表示,公司內部今天早上剛剛辟謠,目前執行的仍是最高可貸至80歲,可以與子女辦理接力貸,共同還款。

另一位中介解釋道,比如一個79歲的老人貸款,可以和子女采用接力貸的形式,將還款時限延長,采用子女的貸款期限。但是,這樣操作其實并不是為了鼓勵老年人買房,而是給年輕人買房每月流水、或還款能力不夠的時候,提供另一種選擇,讓年輕人能夠在老人的幫助下順利買房。

此外,21記者還采訪了南寧當地招商銀行、廣東農村信用社南寧區邕寧區農村信用合作聯社、桂林銀行的支行相關人員,均表示目前銀行沒有“房產貸款年限可達100歲”的相關通知。

房貸延長至80歲背后:南寧樓市持續低迷

2月12日,市場消息指出,廣西南寧房貸年齡期限可延長至80歲。為此,時代周報記者致電一家大型商業銀行南寧支行,一名個貸經理表示,目前該行已執行政策,住房按揭貸款人的年齡期限由70歲延長至80歲。

南寧另一中介雷亭則向每經記者表示,“目前已經有部分銀行已經實施了,不管首套房還是二套房都可以,不過需要一些附加條件。如果購房者的征信沒有問題,流水可以覆蓋月供,就可以申請貸款年齡期限延長至80歲,不需要子女做擔保。如果老人退休后的銀行流水不夠還房貸,也可以做接力貸?!?/p>

“這跟目前信貸寬松和退休年齡延遲產生的市場需求相關?!鄙虾R拙臃康禺a研究院研究總監嚴躍進12日下午通過微信向記者表示,這在某種程度上照顧了中老年人的買房需求?!斑@部分人資金較為充足,在滿足其他條件下,意味著50歲之前的人都可以足額、足年貸款,有助于養老家庭完成置業計劃?!?/p>

利好政策落地后,南寧樓市市場出現異動。時代周報記者獲悉,多名新房銷售人員與房產中介人士均在社交平臺轉發相關消息,鼓勵符合條件的意向購房者入市。

作為省會城市,南寧加入利率調整隊伍。1月31日晚,南寧市住房和城鄉建設局發布消息稱,為支持首套住房購房需求,即日起,南寧市階段性調整首套住房商業性個人住房貸款利率下限,調整后利率下限為五年期LPR減60個基點。按照現行LPR,南寧市首套住房商貸利率下限將下調為3.7%。

一名南寧房產中介為記者算了一筆賬,若以購房首套房為前提,80萬貸款額度、每月等額還款計算,貸款滿30年的月供約為3682元;若貸款年限只有20年,同等利率和還款方式下,月供約為4722元。

南寧去庫存壓力仍在。據國家統計局數據,自2021年7月開始,南寧二手房價格開始下跌,截至2022年底,南寧二手房價格已經連續下跌18個月。據諸葛找房研究中心,2023年1月,南寧二手房掛牌均價約為12523元/㎡;2022年2月,該數值約為13268元/㎡。

圖源:諸葛找房研究中心

新房市場方面,盡管開發商花式促銷,仍難以改變去化困難的現狀。據廣西中原地產統計,截至2022年底,南寧新建商品住宅庫存量為753萬平方米,消化周期為20個月。

理性看待“房貸年齡期限延長”政策

房貸貸款領域存在三個重要的概念,即款時長、年齡限制、還貸期限。若出現混淆,則容易對社會公眾產生誤導,進而影響政策的公信度。

上海易居房地產研究院研究總監嚴躍進表示,嚴格說,還貸期限是指“房貸的年齡期限”,其等于貸款人年齡和貸款年限相加。類似表述比較拗口,其可以理解為“購房者最遲需要在哪一年還清貸款”。過去很多城市規定的房貸年齡期限為70歲,目前包括杭州和南寧提及過80歲的概念。其通俗理解是,無論購房者辦理何種房貸,在80歲之前需要償還完畢。

在他看來,此類政策(“房貸年齡期限延長”)客觀上具有積極的減負效應,或者說可以為中年人的購房減輕負擔。在房貸年齡期限延長至80歲的情況下,40-59歲年齡段的中年人更容易增加10年的貸款期限。貸款期限增加,對應的月供壓力相對會減少一些。

此外,對于部分銀行提到的“接力貸”并非新鮮事物。所謂“接力貸”,是指以父母購房資格買房,父母作為主借款人和子女作為共同借款人,一起承擔還貸責任。

去年8月,北京住建委發布消息,對中心城區老年家庭(60周歲及以上)購買昌平區平西府、順義區福環、順義區薛大人莊三宗試點項目,并把戶口遷至試點項目所在地的,給予一定的支持政策。對此,21世紀經濟報道記者走訪發現,除個別銀行外,多家銀行承認可以辦理“接力貸”。

從各行的回復來看,借款人最大年齡一般是70周歲,但年齡并非硬性指標,最主要還是看父母和子女的整體資質。

實際上,不止北京,廣州也有過嘗試。據21世紀經濟報道此前報道,廣州有銀行曾啟動了“接力貸”,據了解“接力貸”的主貸款人年齡需要在18到65歲之間。按子女年齡最長貸30年,父母+子女流水滿足月供兩倍以上,首套較低5.4%,二套5.6%。不過,這一產品當時很快就停止了。

“此次南寧‘房貸年齡期限延長’政策,截至2月13日其實并沒有推行。但其引起了社會公眾的討論和善意的批評,甚至引起了一些網友的調侃?!?/p>

嚴躍進認為,此次政策依然有值得肯定的出發點,社會大眾無需苛責,“非黑即白”的評價模式,不利于各地政策的因城施策開展。當然這中間產生的疑惑或質疑現象,也值得我們反思。要客觀精準理解此類政策內容,真正促進此類政策服務于購房需求。

“提前還房貸潮”還在繼續

央行銀保監會回應

5年期LPR已降至4.3%,提前還貸成了熱潮。

2月16日,針對近期反映較多的個人住房貸款提前還款難、預約時間長等問題,人民銀行、銀保監會日前召開部分商業銀行座談會,要求商業銀行強化以客戶為中心的理念,保障客戶合法權益,改進提升服務質量,按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。

針對部分借款人違規使用經營貸、消費貸提前還款的情況,人民銀行、銀保監會要求商業銀行持續做好貸前貸后管理,加強風險警示。監管部門也將加大檢查處罰力度,及時查處違規中介并披露典型案例。

金融監管部門也已經關注到提前還貸和轉貸風險。日前,遼寧銀保監局發布關于提前還貸或轉貸的風險提示稱,隨著國家對小微企業支持力度的加大,經營性貸款利率持續走低,社會上出現一些違規“貸款中介”,以“利率低”“期限長”“放款快”為由,誘導消費者借“過橋資金”提前結清“房貸”,再辦理“信用貸”“經營貸”歸還過橋資金,從而謀取高額中介服務、資金過橋費用,同時使消費者陷入違規轉貸的多重風險之中,甚至要承擔刑事責任。

(文章來源:21世紀經濟報道)

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